Kā sagatavoties finansējumam?
Tas, vai uzņēmums saņems finansējumu, bieži izšķiras vēl pirms pirmās sarunas ar banku. Šis ir praktisks ceļvedis par to, ko sakārtot iepriekš.
Finansējumu reti „zaudē" pašā sarunā ar banku. Daudz biežāk izšķirošais ir tas, cik labi uzņēmējs ir sagatavojies jau pirms tam.
Daudzi sāk gatavoties tikai tad, kad nauda vajadzīga tūlīt. Tad dokumenti tiek vākti steigā, aprēķini nav līdz galam pārdomāti un pašam uzņēmējam nav pārliecinošu atbilžu uz bankas jautājumiem. Banka to pamana.
Šis raksts ir praktisks saraksts tam, ko sakārtot pirms pirmās sarunas ar banku, lai tajā ietu mierīgi - ar skaidru plānu, nevis tikai ar cerību. Lielāko daļu šeit minēto tēmu tu jau pazīsti no iepriekšējiem Finanšu ceļveža rakstiem. Šeit tās saliekam praktiskā secībā.
- Kā sagatavot uzņēmumu finansējuma pieteikumam.
- Kuri dokumenti un rādītāji jāsakārto pirms sarunas ar banku.
- Kā samazināt atteikuma risku.
Sāc ar diviem jautājumiem
Pirms domā par dokumentiem, atbildi sev uz diviem jautājumiem: cik daudz naudas patiesībā vajag un kam tieši šī nauda tiks izmantota.
Banka negaida vienkārši apaļu summu „apgrozāmajiem līdzekļiem". Tā grib saprast konkrētu mērķi - iekārtu, telpas, krājumus, projektu vai citu vajadzību - un summu, kas no šī mērķa loģiski izriet. Ja pats nevari paskaidrot, kāpēc vajadzīga tieši šāda summa, banka to uztvers kā nepietiekami pārdomātu plānu.
Sagatavošanās nav par perfektiem skaitļiem. Tā ir par to, lai tu pats saprastu savu situāciju un spētu to mierīgi izskaidrot bankai.
Seši soļi, kā sagatavoties
Sagatavošanos var sadalīt sešos praktiskos soļos. Tie palīdz sakārtot domas, dokumentus un skaitļus tādā secībā, kādā banka tos parasti vērtē.
1. Saproti, ko finansē un cik daudz vajag
Skaidrs mērķis un pamatota summa ir visa procesa sākums. Padomā arī par to, cik lielu daļu no projekta vari segt pats. Tā ir tava līdzfinansējuma daļa, ko banka gandrīz vienmēr sagaida. Ja uzņēmējs pats iegulda projektā, bankai tas ir signāls, ka risks netiek pilnībā pārlikts uz finansētāju.
2. Sakārto finanšu datus
Sagatavo pēdējo gada pārskatu un aktuālos operatīvos finanšu datus. Tev pašam jāzina, kāda ir uzņēmuma EBITDA, kā mainās ieņēmumi un vai finanšu rezultāti ir stabili. Viens labs gads var palīdzēt, bet banka daudz vairāk uzticas uzņēmumam, kura rezultāti ir saprotami un paredzami vairākos periodos.
3. Pārbaudi spēju maksāt
Aprēķini, vai uzņēmums spēs segt jaunā kredīta maksājumus arī tad, ja ieņēmumi samazināsies vai izmaksas pieaugs. To palīdz saprast DSCR un naudas plūsma. Banka aizdod naudu, kuru būs jāatmaksā no reālas naudas plūsmas, nevis tikai no peļņas pārskatā redzama rezultāta.
4. Sagatavo savu līdzfinansējumu
Pārliecinies, ka pašu ieguldījums ir reāli pieejams, nevis tikai teorētiski paredzēts. Tas var būt no uzkrājumiem, iepriekšējās peļņas, jau veiktiem ieguldījumiem vai citiem pierādāmiem avotiem. Spēcīgs pašu kapitāls šeit palīdz, jo bankai tas rāda, ka uzņēmumam ir lielāka noturība.
5. Padomā par nodrošinājumu
Apzini, ko vari piedāvāt kā ķīlu un kāda varētu būt šī nodrošinājuma aptuvenā vērtība. To, cik lielā mērā kredīts ir segts ar nodrošinājumu, palīdz saprast LTV rādītājs. Jo skaidrāka ir šī aina, jo mierīgāka būs saruna ar banku.
6. Uzraksti īsu un skaidru pamatojumu
Vienā lapā saliec kopā svarīgāko: ko plāno darīt, cik daudz finansējuma vajag, kāds būs tavs līdzfinansējums un kā uzņēmums plāno aizdevumu atmaksāt. Atceries, ka lielākus aizdevumus bieži vērtē cilvēki, kuri tevi personīgi nepazīst. Viņi redz dokumentus, aprēķinus un pamatojumu. Skaidrs stāsts var izšķirt gandrīz tikpat daudz kā paši skaitļi.
Sagatavots uzņēmējs bankai nozīmē mazāku risku. Ja pats pārzini savus skaitļus, mērķi un iespējamos riskus, bankai ir vieglāk noticēt, ka pārzini arī savu biznesu.
Pārbaudi sevi: vai esi gatavs sarunai?
Pamēģini īsi nosaukt četras lietas: cik naudas vajag, kam tieši, no kā to atmaksāsi un cik daudz ieguldīsi pats. Ja vari atbildēt mierīgi un ar skaitļiem, esi gatavs. Ja kāda atbilde paliek tukša, tieši tā ir vieta, kur sagatavoties pirms pieteikuma.
Kādi dokumenti parasti vajadzīgi
Precīzu dokumentu sarakstu nosaka konkrētā banka vai atbalsta programma, bet visbiežāk būs vajadzīgi:
- pēdējais apstiprinātais gada pārskats;
- aktuālā bilance;
- aktuālais peļņas vai zaudējumu aprēķins;
- naudas plūsmas prognoze, īpaši tad, ja projekta ieņēmumi sāksies vēlāk nekā izdevumi;
- ieceres vai projekta apraksts ar tāmi vai komercpiedāvājumu;
- informācija par pieejamo nodrošinājumu;
- informācija par līdzfinansējumu.
Iet uz banku pēc naudas, nevis ar plānu. Jautājums „vai dabūšu kredītu?" pārliecina daudz mazāk nekā skaidrs pamatojums: „lūk, ko plānoju, kāpēc vajadzīga šāda summa un kā uzņēmums to atmaksās".
Citas biežākās kļūdas
- Sākt gatavoties tikai tad, kad nauda vajadzīga nekavējoties.
- Nepārzināt savus skaitļus un nevarēt paskaidrot EBITDA, naudas plūsmu vai atmaksas avotu.
- Solīt pārāk optimistiskas prognozes bez pamatojuma.
- Atstāt līdzfinansējumu un nodrošinājumu uz pēdējo brīdi.
Sagatavošanās prasa laiku, nevis lielas izmaksas. Tā ir viena no lētākajām, bet svarīgākajām finansējuma procesa daļām.
Praktiski padomi
- Sāc ar mērķi un summu, tikai pēc tam ķeries pie dokumentiem.
- Sakārto finanšu datus laikus, nevis dienu pirms sarunas.
- Esi godīgs par riskiem un parādi, kā tos plāno pārvaldīt.
- Sagatavo vienu lapu ar pamatojumu, ko vari nosūtīt vai atstāt bankai.
- Gatavošanos sāc ar diviem jautājumiem: cik vajag un kam.
- Svarīgākie soļi ir mērķis, finanšu dati, maksātspēja, līdzfinansējums, nodrošinājums un pamatojums.
- Banka vērtē sagatavotību kā mazāku risku.
- Skaidrs plāns palīdz vairāk nekā steiga.
- Sagatavošanās prasa laiku, bet tā būtiski ietekmē bankas atbildi.
Pieredze rāda vienkāršu lietu: visbiežāk pietrūkst nevis labas idejas vai pat labu skaitļu, bet sakārtota stāsta. Uzņēmējs, kurš mierīgi var nosaukt summu, mērķi un atmaksas avotu, sarunā ar banku ir pavisam citā pozīcijā nekā tas, kurš nāk tikai ar cerību, ka „varbūt izdosies".
Tieši tāpēc bezmaksas izvērtējumā mēs sākam ar diviem jautājumiem: ko vēlies sasniegt un kā uzņēmums to reāli atmaksās. Pārējais izriet no šīm atbildēm.
Biežāk uzdotie jautājumi
Cik ilgi pirms pieteikuma jāsāk gatavoties?
Jo agrāk, jo labāk. Dažkārt pietiek ar dažām nedēļām, lai sakārtotu dokumentus, pārdomātu summu, mērķi un līdzfinansējumu. Galvenais ir nesākt tikai tad, kad finansējums vajadzīgs jau steidzami.
Kādi dokumenti vajadzīgi finansējumam?
Parasti gada pārskats, aktuālā bilance, peļņas vai zaudējumu aprēķins, naudas plūsmas prognoze, ieceres apraksts ar tāmi un informācija par nodrošinājumu. Precīzu sarakstu nosaka konkrētā banka vai programma.
Vai jāsagatavojas arī tad, ja vēl neesmu izlēmis par summu?
Jā. Tieši summas un mērķa noskaidrošana ir pirmais sagatavošanās solis. Banka grib redzēt konkrētu vajadzību un summu, kas no tās loģiski izriet.
Turpini ceļvedī
Saistītie raksti
Sagatavosimies finansējumam kopā.
Bezmaksas izvērtējumā kopā izejam cauri visiem sešiem soļiem un palīdzam sakārtot stāstu pirms sarunas ar banku - bez saistībām.
Sākotnējais izvērtējums un pirmā saruna ir bez maksas un bez saistībām. Ja pēc tam vēlaties, lai sagatavojam dokumentus bankai, ALTUM, LAD, Leader vai LIAA, par sadarbības apjomu vienojamies atsevišķi.